英国的数字英镑引起公众强烈反对 — 为什么?

为什么英国的数字英镑引起公众强烈反对?

英国社会既文明又民主,所以英国政府在批准英镑数字化之前向公众进行“咨询”并不出乎意料。然而,它收到的回应可能令人惊讶。

据《每日电讯报》报道,英国财政部和英格兰银行于2023年2月至6月间共收到了约5万份回应,并引发了“公众强烈反对”的声音,公众普遍担心隐私问题,并对数字英镑可能带来的现金后果感到愤怒。

受访者担心,这种被称为“Britcoin”的数字英镑不仅可以被用来监控英国公民,而且还有可能破坏英国金融体系,因为在危机时期,存款人可以更容易地将数字英镑从商业银行中转出,从而引发银行挤兑。

在许多加密货币领域的人士继续怀疑中央银行数字货币(CBDC)的背景下,值得深入探讨最近英国咨询中公众关注的一些问题。隐私和稳定问题对于西方先进经济体的CBDC来说真的是重大风险吗?从正面来看,国家发行的数字货币是否有望推进金融包容性?它们真的是为了取代加密货币而设计的吗?

保持“技术变革的前沿”

我们可以首先问,为什么需要数字英镑,就像一些英国议员最近提出的那样。KPMG英国的加密和数字资产主管Ian Taylor告诉Cointelegraph:“在一个日益数字化的社会中,英国需要与支付领域的创新速度保持一致。英格兰银行对拟议中的CBDC进行咨询是一种明智的方法,可以在不承担实施数字英镑所需的巨额投资的情况下,使英国保持在技术变革的前沿。”

其他人也认为,英国和世界上许多国家一样,正在努力适应一个日益无现金化的经济。“政府试图在全球舞台上与其他地区竞争,以便允许使用数字货币,”卡迪夫大学教授尼古拉斯·赖德告诉Cointelegraph。英国进行数字英镑发行的最大障碍“将是公众需求以及我们是否最终实现无现金社会,”他补充道。

1/ 上周,我们与数字英镑基金会成员在伦敦举办了数字英镑使用案例圆桌讨论,@hmtreasury、@HMRCgovuk、@Visa、@FISGlobal、@NatWestGroup、@cityoflondon也参与和观察了此次活动。 pic.twitter.com/EMh8t3u4WW

— 数字英镑基金会 (@digitalpoundfdn) July 7, 2023

然而,良好的意图可能并不能消除隐私担忧。根据Big Brother Watch的Susannah Copson的说法,通过CBDC,政府可以产生“大量数据,使任何人——从政府到第三方公司——可以比以往更多地对公众进行广泛的个人画像,并监视他们的消费行为。”

该项目的开发人员甚至警告称,数字英镑“可以用来检查购物者的年龄或国籍”。然而,根据该报纸报道,开发人员还表示,数字英镑仍然“比持有银行账户更私密”,但不如现金。

真正的危险?

金融监管律师Annabelle Rau在律师事务所McDermott Will & Emery告诉Cointelegraph,对于使用数字英镑进行商业交易的隐私丧失的担忧并非完全夸大。“与任何形式的数字货币一样,CBDC本质上具有一定程度的可追踪性,这可能增加监视。”

然而,通过正确的设计和监管,仍然可以在很大程度上保护隐私。“例如,可以将增强隐私的技术,如零知识证明或差分隐私,纳入其中,以保护用户身份和交易细节,同时仍然能够实现监管监督,”Rau补充道。

康奈尔大学贸易政策特拉尼高级教授、《货币的未来》一书的作者Eswar Prasad告诉Cointelegraph,CBDC确实可能会相对于现金使用而言失去匿名性,“但正在尝试使用CBDC的中央银行正在采用新的加密技术,以提供交易的匿名性,至少对于小额交易而言。”

“存款外逃”风险?

伦敦金融城的批评人士警告称,将英国数字英镑的持有限额提高到每个个人20,000英镑等水平,可能通过促进银行挤兑或商业银行的“存款外逃”,破坏传统银行体系的稳定性。

但这真的是一种风险吗?“如果在经济不稳定时可以立即取出数字英镑,可能会加剧金融危机,”劳说。

此外,像美国几家地区银行的倒闭事件这样的近期事件,“已经突显了在我们日益数字化的金融环境中,银行挤兑风险的加剧,”她补充道。

劳承认,限额可能可以防范这样的危险,但对数字英镑的持有限制更严格可能会抑制公众对数字英镑的热情。“最佳平衡可能涉及限制、保险计划和监管监督的组合,”她补充道。

康奈尔大学的普拉萨德也同意,CBDC在危机时期可能会提高商业银行的存款外逃风险,他补充说:

“通过限制可以在CBDC数字钱包中维持的余额来防止这种可能性似乎是合理的,但也可能限制CBDC的使用并阻碍其广泛接受。”

扩大金融服务的可及性

然后还有金融包容性的问题,这在新兴市场尤其是一个有力的支持CBDC的论点。

在其2月的咨询文件中,英国政府表示,金融包容性“意味着每个人,无论他们的背景或收入如何,都可以获得有用且负担得起的金融产品和服务,如银行、支付服务、信贷、保险和金融科技的使用”,并将其宣布为“重要优先事项”。

根据劳的说法,“零售‘Britcoin’可能会提高金融包容性,但它在英国是否能做到这一点还有争议。”毕竟,英国已经实现了较高水平的金融包容性,大多数成年人都可以使用银行账户。

她补充说:“不过,CBDC仍然可以为那些服务不足或更喜欢数字交易的人提供更好的金融服务。它可以简化交易、降低成本,并为那些尚未能够使用传统银行服务的人提供数字经济参与的机会。”

试图抢先加密货币?

然而,并非所有人都认为央行数字货币是包容性的良性工具。加密货币社区中的一些人认为CBDC是试图扼杀私人货币的举措,包括比特币(BTC)等去中心化加密货币。毕竟,直到几年前Facebook推出其Libra稳定币提案之前,人们几乎很少听到关于CBDC的消息。

普拉萨德指出:“比特币等去中心化加密货币的出现,以及稳定币,无疑激发了央行提供自己的数字货币的兴趣,尤其是在物理货币的使用逐渐减少的情况下。”

他补充说:“然而,CBDC并不一定是旨在扼杀私人数字货币,而是被视为一种在物理货币在零售和点对点交易中使用逐渐下降的世界中,保持央行货币的相关性的方式。”

劳补充说,CBDC可能对去中心化加密货币构成一些竞争挑战,但“它们的主要目的不太可能是‘扼杀’这样的货币。”

主权政府更多关注的是数字化经济,而不是比特币和其他加密货币的威胁。卡迪夫大学的赖德也基本持同样观点。CBDC代表了“政府进入市场的尝试,通过监管提供一种更加完善的产品”,而劳进一步补充说:

“此外,CBDC的推出可能会间接有助于使更广泛的数字货币概念合法化。然而,CBDC与私人数字货币之间的关系很大程度上将取决于未来做出的具体监管决定。”

无论如何,全面推出数字英镑还有很多年的时间——如果有的话。根据大西洋理事会的CBDC追踪器,英国的CBDC仍处于研究阶段,是最低级别的CBDC发展阶段。

在达到实际启动阶段(巴哈马、尼日利亚和其他一些小国家)之前,它仍然需要通过概念验证阶段(巴西、俄罗斯、土耳其和其他一些国家)和试点阶段(法国、中国、加拿大)。

决定是否推进数字英镑的决定在几年之后才会做出,英国银行副行长在6月份表示。

“社会决策”

总体而言,KPMG UK的Taylor表示,“需要仔细考虑引入数字英镑的利益和挑战。” 需要考虑的因素包括“在不可避免的现金减少、确保我们作为一个经济体在金融包容性方面的重要性以及数字资产市场当前缺乏消费者保护之间的微妙平衡。”

这一切可能需要多长时间才能实现?在本十年结束之前能够完成吗? “在试验开始之前,我们仍需要几年的时间,” Taylor说道。 “政府的目标是确保我们具有创新能力,并继续在支付领域引领世界。”

“在隐私和必要监管之间取得平衡——出于防止洗钱等重要原因,这是所有数字货币面临的挑战,”Rau补充道。

也许,最后的发言权应该属于Prasad,在他2021年的一篇文章中指出了创造中央银行数字货币所涉及的挑战,这或许可以解释为什么美国、英国和其他地区的经济体如此谨慎地进行:

“数字美元可能会威胁到商业交易中剩余的匿名性和隐私权——这提醒我们,采用数字美元不仅是一项经济决策,也是一项社会决策。”

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