DeFi聚合：为大规模采用铺平道路
DeFi革命正在改变我们的金融格局，赋予普通人重新掌控其资产的能力。然而，成功实践DeFi所需的技能水平仍然是大规模采用的障碍。为了克服这个障碍并帮助推动去中心化金融的发展，我们需要更多的DeFi聚合服务。
什么是DeFi聚合？
简化DeFi
聚合器是将多个不同的DeFi协议组合在一起，为终端用户创造更高效和完整的服务的平台。例如，1inch聚合多个DEX，以最小的燃气和滑点成本寻找最佳路线。另一方面，Yearn Earn聚合了几种不同的贷款、保险和收益协议。像Open Ocean这样的其他聚合器则帮助用户通过DeFi和CeFi利用一系列机会。
在每个例子中，聚合提高了用户体验，增加了效率并降低了复杂性。DeFi投资者无需在各种不同的协议之间跳跃，只需选择他们想要实现的目标，让聚合器来处理其余事宜。
加强社区
Web3的一个关键优势是社区。活跃用户的数量通过生成交易量和锁定价值（TVL）使协议成功。用户对于增长至关重要，因为他们可以用真正的热情来推广你的项目。然而，为了继续增长，DeFi需要减少不同协议和区块链上用户之间的碎片化。
通过将不同的社区团结在聚合平台周围，DeFi生态系统获得更多的可见性、力量和选择，而不会削弱基础协议。聚合甚至可以使连接多个网络更容易。桥接聚合器是跨链Web3用户越来越有用的工具，因为它们可以自动确定不同区块链之间最高效和安全的路线。
链上“乐高积木”
乐高积木的形象有助于说明聚合的重要性。每个DeFi协议或dApp都代表着一个积木，它们可以相互协作形成一个充满活力和不断发展的结构。对于个人用户而言，挑战是将这些不同的部分结合在一起，以创建适合自己需求的强大策略。
如果没有聚合来帮助简化操作，这就像没有说明书建造乐高模型。但是有了DeFi聚合器，即使非专业投资者也可以利用Web3生态系统中的不同机会。聚合不仅对于DeFi有用，像NFT市场聚合器这样的工具也可以使Web3的其他方面更加用户友好和高效。
帮助用户接入Web3
流畅的用户体验不需要集中化
尽管一般公众可能不知道它是如何工作的，但我们银行账户上的利率并不是魔术钱。银行通过各种金融服务进行投资并使我们的钱工作，以产生回报。一般公众不一定想成为金融专家，只要他们能够保护和增加他们的资产。
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聚合器使得DeFi的用户体验更加流畅，并且更接近于传统金融（TradFi）和CeFi平台的简化性。然而，与TradFi和CeFi不同，DeFi用户完全保留对其资产的控制。
更高的收益，更少的权衡
通过DeFi智能合约删除银行、经纪人等中间人，是非专业投资者让他们的资金更进一步的革命性机会。但是，TradFi机构可以提供低收益的原因之一是因为他们使投资过程对终端用户来说简单。
然而，聚合服务的崛起意味着投资者可能不再需要在高收益和简单的用户体验之间做出选择。虽然聚合器可能会从其服务中生成的费用中获取一小部分费用，但这些费用通常远低于集中化解决方案的开销。
平衡竞争环境
大规模采用要求零售、企业或机构级别的投资者参与。尽管金融的更高级别是由行业专业人士主导的，但零售投资者缺乏管理各种不同的DeFi协议的知识。这就是聚合发挥作用的地方：通过简化使用和在最少的点击和知识下访问回报。现在，任何人都可以参与这个新的金融世界。
使 DeFi 更加安全
去中心化是关键
对于想要一个安全避风港来保护他们辛苦赚来的积蓄的普通人而言，现在是非常困难的时期。传统上，银行提供了这种心理安慰，然而最近的银行丑闻继续侵蚀这种信任。通过 DeFi 拥有完全的资产监管权是一场革命，但许多人不想牺牲用户体验或安全性。
然而，值得信赖的聚合服务可以解决这两个问题。如果聚合器提供流畅的用户体验，并只包括经过审计和安全的协议，这将使用户更容易从传统金融转到 Web3。
克服 DeFi 的挑战
目前有关 DeFi 安全性的痛点包括临时损失的风险、黑客攻击以及过多的滑点。这些都是重要的话题，仍需要研究、开发和创新解决方案来克服。聚合工具在这方面很有前途，因为它们可以优先考虑最有效的路径以及最安全的路线。
保险和风险管理
在风险管理方面，分散式保险协议可以在解决投资者关注的问题和帮助开启采用方面发挥重要作用。保险聚合器可以简化风险管理，同时仍然享受区块链世界的好处。虽然 DeFi 保险需要投资者放弃一小部分回报，但相比传统银行提供的回报，分散式金融的整体表现仍然更具吸引力。此外，这种额外的安全层可以帮助更多用户加入到 Web3。
聚合更美好的未来
总体而言，DeFi 为投资者提供了获得独立和通过建立自己的自我托管、安全和免于银行失败的 DeFi“银行账户”而获得更高收益的新机会。尽管掌握多种 DeFi 协议对于大多数普通人来说是一个巨大的挑战，但是多个高质量平台的聚合可以使 DeFi 更加可访问、更加高效，并为主流采用做好准备。
Wolfgang Rückerl 是 Istari Vision 和 Entity.global 的首席执行官。他的专业领域是 Web3 创业、DeFi 和 GameFi。
本文发表于 DigitalC Innovation Circle，这是一个经过审查的区块链技术行业的高级执行官和专家组成的组织，他们通过连接、合作和思想领导力来构建未来。所表达的观点不一定反映 DigitalC 的观点。
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