比特币ATM市场的经济学可能会阻碍更广泛的采用

随着数字资产市场的不断发展，加密货币ATM的使用也随之增长。在过去的十年中，全球近40,000台加密货币ATM已经涌现。

比特币（BTC）ATM服务提供商Bitcoin of America曾在市场上占据一席之地，但最近由于缺乏适当的许可证，已经关闭了在美国康涅狄格州的店面。

康涅狄格州银行部门（DoB）对该公司发布了一项停止和撤销命令，指控其在该州经营未经许可的加密货币ATM。但指控并没有止于此；该公司还被指控通过允许与欺诈活动有关的交易来促成诈骗行为。

针对这些挑战，Bitcoin of America发布了一份声明，声称将立即停止在康涅狄格州的所有业务。虽然这个决定标志着该公司在该州的存在结束了，但也凸显了加密货币ATM运营商，特别是在美国面临的监管障碍。

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该关闭也在加密社区中引起了波澜，许多行业观察家开始质疑这些机器的长期效益和实用性。

康涅狄格州的关闭原因

由于加密货币行业的新生性，将数字货币与传统金融结构（如加密货币ATM）相结合需要复杂的监管监督。这在康涅狄格州尤其如此，DoB在货币传输法下监督着ATM。

该法律要求任何涉及货币转移的服务（包括将传统货币转换为加密货币）必须获得货币转移许可证。

5月22日，康涅狄格州DoB声称Bitcoin of America没有获得在该州操作比特币ATM所需的必要许可证。它进一步表示，四名康涅狄格州比特币ATM用户通过Bitcoin of America的自动取款机被骗了数万美元。

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DoB表示：“在同意的命令之后，Bitcoin of America以总计86,000美元赔偿了这些消费者。面临刑事指控后，Bitcoin of America正在停止其在康涅狄格州的业务。”

在三月份的另一起事件中，俄亥俄州官员查获了52台Bitcoin of America的ATM，因为当局怀疑骗子正在使用这些自动取款机。

运营加密货币ATM比看起来更难

Web3安全公司Sys Labs的首席法律官Jason Grewal告诉DigitalC，运营加密货币ATM要涉及比仅仅获得许可证更多的事情。

美国的运营商必须遵守金融犯罪执法网络制定的反洗钱规则，遵守银行保密法的“了解你的客户”（KYC）规范，并符合国税局对报告加密货币交易的要求。

在Grewal看来，这些复杂性可能在加密货币ATM的日益减少上发挥重要作用。仅在三月份，惊人的3,627台加密货币ATM已下线，这标志着加密货币ATM历史上最大的月度减少。他说：

“考虑到加密货币ATM的受欢迎程度不断变化，各种因素似乎都在发挥作用。首先，这些机器所收取的交易费用往往超过在线交易所的费用，这对于重度用户来说是一个阻碍。此外，满足复杂的监管和许可要求可能具有挑战性，可能会掩盖面对面加密货币交易的感知优势。”

进一步让加密货币ATM的天平倾向于去中心化交易所（DEX）和去中心化金融（DeFi）平台等替代品。

低交易成本、普及性、更好的隐私和更广泛的支持加密货币使这些项目对许多人越来越有吸引力。DeFi平台还提供了质押、挖矿和借贷等功能，这些服务通常在加密货币ATM上缺失。

Grewal认为，未来，加密货币ATM运营商将不得不创新和改变，以更好地服务其消费者的不断发展的需求。

加密货币交易所Bitrue的首席战略官Robert Quartly-Janeiro告诉DigitalC，目前有四家主要公司主导着加密货币ATM市场，这需要改变才能促进市场增长和采用率的提高。

此外，他认为加密货币ATM的物理位置也是吸引客户的一个重要因素。他补充说：

“最终，加密货币大规模采用的关键支柱之一仍然是能够在本国出售加密货币换取法定货币。这种景观已经略有变化，因此加密货币ATM的经济、地理、心理和基础设施方面的需求也发生了变化。”

数字货币自动柜员机的经济学

今天大多数运营的数字货币自动柜员机与ChainBytes、LibertyX、CoinMe等已经建立起来的公司合作，这些合作允许独立的企业成为这些机器的“运营商”、“合作伙伴”或“主机”。

投资回报取决于几个因素，包括企业的位置（例如商业区、高流量区）、每日交易数、平均交易金额、预期总收入以及促销策略，以推广相关数字货币自动柜员机。

据数字货币自动柜员机公司Chainbytes称，单个比特币自动柜员机每月可以赚取高达3,000美元，总毛收入为30,000美元。

经营数字货币自动柜员机也面临着几个挑战。监管复杂性要求运营商遵循经常不明确的法律，获得必要的许可证并遵守AML和KYC法规。物理和数字安全风险需要强大的保护措施，增加了高昂的运营成本，包括机器维护和现金管理。

加密货币的固有波动性也可能影响盈利能力，显著的价值波动潜在地导致财务损失。运营商还必须保持足够的加密货币和现金储备以满足客户需求，因为短缺可能会损害他们的声誉和业务。

谁在领导全球数字货币自动柜员机竞赛？

自2013年温哥华咖啡店首次推出数字货币自动柜员机以来，该行业已经发生了巨大的变化。如今，全球约有35,000台自动柜员机，改变了人们与数字货币互动的方式。

美国约有30,000台数字货币自动柜员机，占全球所有此类机器的86%。

加拿大的数字货币自动柜员机场景近年来也蓬勃发展。截至2023年第一季度，该国拥有2,744台机器，而其欧洲同胞西班牙拥有约286台机器。

在澳大利亚，自2022年末增加了99台自动柜员机后，该国也引起了轰动。它跃升到第四大数字货币自动柜员机中心，拥有约473个亭子，超过了萨尔瓦多和波兰。

数字货币自动柜员机的未来

尽管有许多阻碍数字货币自动柜员机市场增长的因素，但该领域预计在未来几年内将大幅增长。该市场价值在2021年为7190万美元，预计到2030年将增至54.5亿美元。

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然而，为了使该行业蓬勃发展，运营公司获得监管的明确性至关重要。还必须增强物理和数字安全措施，以保护机器和它们促进的交易。这包括强大的网络安全措施，以防止数字黑客攻击，以及足够的物理安全措施，以防止盗窃企图。

最后，必须努力降低运行这些机器的操作成本。这可能涉及开发更具成本效益的亭子、优化现金管理流程和探索替代业务模型。因此，随着我们进入由加密货币技术驱动的未来，有趣的是看看数字货币自动柜员机市场的未来如何继续发展和增长。